獨/金管會最新「約定轉帳」規範曝光 近30條新規定出爐 來源網址: https://udn.com/news/story/7239/7791653 為可直接點擊之一行網址,不可有中文網址 內文 民眾以後要注意了!根據本報掌握的最新消息,為了避免詐騙集團利用民眾日常生活經常 用到的「約定轉帳」功能來大舉匯出詐款,金管會已拍板定案約定轉帳的最新管理規範, 並且已正式在農曆年前透過銀行公會通令國內全體銀行,除了與銀行久未往來的民眾,很 可能申請約轉帳號無法過關,若民眾申請約轉帳號過多恐怕也會被擋,其中,倘若民眾約 定的轉入帳號,若被其他銀行通報次數過多,銀行也有權基於防詐訴求而擋關。 根據本報所掌握這份尚未對外正式曝光的規範內容,其中為了助陣防詐,金管會在該規定 中,還有兩大新要求,一是未來民眾在進行約轉交易時,「倘若過去24小時之內,有『同 樣轉出入的帳號及金額』,行動或網路銀行的交易頁面就要有防詐的提醒文字,另一個要 求則是客戶在「線上」新增約定轉入帳號之後,銀行要以電郵或手機推播方式即時通知客 戶,希望更能因此及時阻詐。 上述的管理規範,正是金管會從去年10月起就已召集銀行公會、銀行業者研議多時的「約 定轉帳事前、事中、事後管控措施」自律規範。根據金管會最後拍板定案的規範內容,共 有將近30條的條款,不論是對於一般,或是久未往來的客戶,客戶們的線上(網路和行動 銀行)和線下(指臨櫃)的約定轉帳,銀行在受理時所必須注意的重要規定,都包括在這 一整套的自律規範中。 由於該規範涉及系統的修改,因此,相關的電腦資訊系統修改作業,金管會限期最晚在今 年12月底之前必須完成之外,其他如財金公司的「灰名單平台」機制,全體國銀將一致在 三月底之前上路,同時這套約轉自律規範的規定,也將和灰名單機制運作「環環相扣」, 其中有兩大規定直接與「灰名單平台」相關,一是民眾向銀行約定轉入的帳號,若是經過 灰名單平台透過其他銀行的通報已可辨示為警示帳號(人頭戶帳號),或是衍生管制帳號 (接收來自人頭戶匯款的帳戶),銀行須拒辦該帳號的約轉。 另一個結合灰名單機制的重要規定則是,倘若約定轉帳設定的轉入帳號,被灰名單平台通 報已被約定達一定次數,或帳戶進出入過於頻繁,銀行甚至可以婉拒作約轉的設定。 根據規範內容,未來銀行業者在為客戶辦理約定轉帳時,金管會特別提示不論在「事前」 、「事中」,或「事後」,都要提高警覺,其中,事前是指在完成設定約定轉帳的帳號之 前;事中則是指已有設定帳號,要進行轉帳,或是要再增設更多的約定帳號;而事後,則 是指在完成新增約定轉帳的設定之後,以及在完成自動化交易之後得進行每日的交易監控 。 根據這份最新的規範內容,不只一般的個人戶,連同企業戶的約轉都增加更多要求,最主 要有三,尤其要求「電子憑證」的認證,包括:1、必須臨櫃辦理,且企業戶必須填妥申 請書,而且要經過行員確認企業主身份之外,還要申請電子憑證;2、要視客戶的金流往 來情況,給予「差別化」額度;3、若客戶在線上新增約定轉入帳號,必須搭配企業內部 流程,而且要用電子憑證驗證才可完成。 對此銀行業者分析,在許多大型民營銀行,約轉金額高達2千、3千萬以上的,很多都是用 企業主的身份,也因此作上述更嚴格的把關。 根據最新的規範,未來客戶包括所能設定約定轉帳帳號的數量,或是約轉金額的上限,或 是設定約轉的生效日,都將視其KYC的結果而定,主要和其風險高低、客戶帳戶屬性、金 流往來情形這三大要件相關,將給予「差別化」的處理,以達到防詐的最大功效,以避免 詐團每每透過約定轉帳的設定彈性,往往每筆上千萬、數千萬,就可以把不法資金匯出。 心得 -- 不求彩虹,只要雨停。 可就算雨停了,但我仍然在雨中淋濕。 只能佇立著,無法替你撐起一片天。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(webptt.org.tw), 來自: 123.193.160.171 (臺灣) ※ 文章網址: https://webptt.org.tw/Bank_Service/M.1708870133.A.D25
BlueBird5566: 低 02/25 22:18
tornado1621: 改成死了再生效不是更好嗎? 02/25 22:20
wtfconk: 生卵蛋無拉雞屎專戶 02/25 22:23
temu2015: 講一大堆廢話,死不統一開放本人帳戶約轉線上設定。 02/25 22:25
bodyflux: 真的很ooxx,週四去中信開薪資帳戶,順便說我想設約轉, 02/25 22:45
piggyoil: 有沒有富二代要包養 02/25 22:45
bodyflux: 被婉拒說要等二三個月且帳戶使用正常後,才能到臨櫃來 02/25 22:45
bodyflux: 申請,說是為了防詐騙,新規定的。。。 02/25 22:45
charles0939: 還不夠嚴格,現在全世界詐騙都很嚴重,美國、香港的 02/25 22:47
charles0939: 詐騙金額都創新高 02/25 22:47
charles0939: https://i.imgur.com/YJl19FE.jpg 02/25 22:47
TwixBar: 身邊有朋友被包養 02/25 22:47
garufu: 我是覺得以後約定轉帳兩邊都要拍照按指紋簽約比較安全(反 02/25 22:55
garufu: 如果都是本人帳號就自己一飾兩角甲乙方 02/25 22:56
klyuch: 何謂詐騙,就是用騙的讓人自願把錢掏出,既然當事人都被騙 02/25 23:00
klyuch: 了,請問用簡訊郵件通知當事人有啥用嗎?增加約定帳號的麻 02/25 23:00
klyuch: 煩,但當事人執意要約,還是會被騙啊!通通不准用,這就是 02/25 23:00
boggicer: 亞洲最大包養平台上線了 02/25 23:00
klyuch: 解決問題的辦法? 02/25 23:00
commare: 辦約定轉帳現在已經像去地檢署應訊了 檢察官都沒問那麼多 02/25 23:01
madcloud: 白痴政策 02/25 23:33
IKnowWhy: 金管會除了會擾民還會什麼 詐騙集團應該去抓源頭! 02/25 23:42
IKnowWhy: 有人被騙轉錢 不會去抓騙子?? 02/25 23:42
Chiason: 包養SD = SugarDaddy? 02/25 23:42
Diancie: 源頭都在國外 根本沒能力抓 02/25 23:49
operatorm: 訓練蜂刑者比較好 02/25 23:52
TZUYIC: 搞半天,到底有沒有對同ID檢核做出名堂來,不要自己轉自己 02/26 00:10
TZUYIC: 也在那邊GGYY的,煩死! 02/26 00:11
iamstrapless: 到底為什麼本人戶頭跨行互轉也要限制? 02/26 00:11
Markell: 這個包養網正妹好多 是真的嗎 02/26 00:11
ck60000: 數發部喝喝 02/26 00:14
avigale: 前幾天去國泰臨櫃設定本人他行約轉,居然還要我現場登入 02/26 00:23
avigale: 他行銀行的網銀,說好聽是幫忙確認帳號,可以理解基層一 02/26 00:23
avigale: 定是有高層壓力,但都防成這樣了,詐騙有少一點嗎? 02/26 00:23
BabyWolf: 樓上別懷疑 我這幾個月去國泰中信台新每間分行都這樣 小 02/26 00:25
fuoya: 真的有這麼多人在找包養 02/26 00:25
BabyWolf: 一點的銀行反而比較不囉嗦 02/26 00:25
BabyWolf: 而且有的只看網銀還不行 因為很多都把名字碼掉 還硬是要 02/26 00:26
BabyWolf: 弄到有數位存摺的畫面顯示出全名才給過 02/26 00:26
abobstar: 乾脆全面取消網路交易不更好 02/26 01:07
w71023: 你各位都是詐騙下的犧牲者 唉 02/26 02:06
Apasiri: 有人可以分析一下包養平台的差異嗎 02/26 02:06
hackshield: 金融越搞越封閉 乾脆全面取消網路銀行回歸使用存摺跟 02/26 02:18
hackshield: 臨櫃辦事算了 02/26 02:18
yoshilin: 為什麼到現在還會有人被騙啊? 02/26 03:26
yoshilin: 中國使用實名制還是有詐騙 02/26 03:27
bill0205: 專稿平民 詐騙還是抓不到 官員就是官員 02/26 03:33
litidi: 那個包養網人最多XD 02/26 03:33
bill0205: 源頭不解決 解決金融沒屁用 詐騙還是可以用其他方法騙 02/26 03:34
bill0205: 取金錢啊北七 02/26 03:34
Miyanishi25: 40%表示無感 02/26 07:21
chillybreeze: 盡搞這些沒用的 02/26 07:31
operatorm: http://i.imgur.com/M52XwOt.jpg 02/26 07:47
Merzario: 我妹上包養網被我發現= = 02/26 07:47
cytochrome: 白癡金管會 02/26 07:49
FMANT: 你們選的好政府 02/26 08:24
premh104: 真是因噎廢食的最佳詮釋!再來變成現金或黃金交易,更 02/26 08:35
premh104: 慘。詐騙修法一律七年以上有期徒刑,首腦一律死刑,不 02/26 08:35
premh104: 敢判就送中,不信不能減低。對了,數位部可以裁撤了。 02/26 08:35
Muzaffer: 隔壁桌的人竟然在討論包養... 02/26 08:35
rhox: 有政府,好安心 02/26 08:35
pttllyatt: 為了一些腦波弱、貪心的,一再限制正常使用者,無言。 02/26 08:47
dakook: 煩死行員 煩死真的要用錢的客戶而已 02/26 09:00
angle065: 我最近永豐設他人約轉和新開兆豐的薪資戶設約轉 02/26 09:03
angle065: 都沒有被擋誒 02/26 09:03
MIJice: 樓上是不是被包養 02/26 09:03
vestinland: 金管會專搞平民無誤,他們就不敢自己註銷所有的帳戶 02/26 09:15
vestinland: ,每月發薪日乖乖去臨櫃領現金,照金管會邏輯,他們 02/26 09:15
vestinland: 每月薪轉戶發薪也有約定帳戶詐騙風險呀 02/26 09:15
Phineas2635: 走回頭路你最會 02/26 09:25
daisukiryo: 鋸箭囉 02/26 09:35
SpyTime: 樓下被包養 02/26 09:35
kkkk1234: 這篇本來就是新聞啊 o大在驚訝什麼 02/26 10:03
charles0939: 剛剛去國泰世華,連結政府系統剛好壞掉,幾個客人對 02/26 10:18
charles0939: 行員服務態度好差喔!現在銀行業真難當! 02/26 10:18
mx5021: 聯徵都能抓到你的所有戶頭了 這樣自己他行約定轉帳還有問 02/26 10:21
mx5021: 題 不知道在搞甚麼鬼 02/26 10:21
Toth: 現包養都上檯面了嗎 02/26 10:21
operatorm: 拍續集啊,想看台灣版 02/26 10:22
SilentBob: 唉 02/26 10:40
lsw0529: 垃圾 金管會 法務部 重點在於要抓到詐騙源頭和超高的刑責 02/26 10:53
lsw0529: 02/26 10:53
charles0939: 越嚴格,大家存一輩子的錢越容易留著,各位別整天為 02/26 10:54
Asterix: 在包養網遇到朋友= = 02/26 10:54
charles0939: 了小錢,就在那轉來賺去 02/26 10:54
charles0939: 詐騙手法層出不窮新加坡上半年詐騙案大增85% - 國 02/26 10:56
charles0939: 際 02/26 10:56
charles0939: 2022年8月30日 02/26 10:56
charles0939: 新加坡成全球詐騙最慘國家每人平均損失13萬 02/26 10:56
AdamShi: 問卦:有包養SD的卦嗎 02/26 10:56
charles0939: 2023年10月20日 02/26 10:56
charles0939: 新加坡法律已經夠嚴,政府也持續防詐,但新加坡的詐 02/26 10:57
charles0939: 騙也這麼嚴重 02/26 10:57
bailan: 果然是0939 02/26 11:41
charles0939: https://i.imgur.com/BxHW7lc.jpg 02/26 11:47
lezabo: 隔壁桌好像是包養SD在見面XD 02/26 11:47
charles0939: 抱歉,推錯文 02/26 11:47
enjoyyou: 自己的財產 銀行沒開一天只能動用20萬真的很蠢 02/26 12:08
chitsaijang: 關閉網銀全部臨櫃領現金最安全 02/26 12:15
asxc530530: 87 02/26 12:20
LTpeacecraft: 支持全面禁止0939使用任何網路金融服務以防制詐騙 02/26 12:22
silberger: aSugarDating = 包養SD? 02/26 12:22
hijacker: 禁止轉帳就不會有人靠轉帳詐騙啦~~ 02/26 12:35
missin: 洗錢洗出國這關不好好把關,只會擾民 02/26 12:41
donaldmusk: 智障 02/26 12:51
bryanwang: 生雞蛋無、放雞屎會。 02/26 12:53
ahg: 笨蛋之所以是笨蛋就是因為它就是笨蛋 02/26 12:58
xayile: 未看先猜這包養網 02/26 12:58
YIHE: 這種防洗錢資恐都玩半套而已,真正黃賭毒,地下經濟金流, 02/26 13:17
YIHE: 政治獻金金流,怕打到自己又不敢碰。 02/26 13:17
tndh: 乖乖搬磚吧 愛管會又要擾民嚕 02/26 13:48
bryanwang: 有權無責、胡搞瞎搞。 02/26 14:25
bigjohn8136: 自己的錢要怎麼使用還得經過保管人同意,笑死 02/26 15:04
cazo: 有人知道包養SD是什麼嗎 02/26 15:04
sdiaa: 昨天要轉帳家裡年繳管理費就出現警示視窗了 02/26 15:49
sdiaa: 先把線上約轉的上限定很低害我要轉兩次 連續轉帳又在警示~ 02/26 15:56
lianpig5566: 連續轉帳是怕你多轉一次吧= = 02/26 16:31
Goog1e: 擾民 02/26 17:29
stocktonty: 自己轉自己也要擋真的很白癡 02/26 17:34
izilo: 一定又是這包養網 02/26 17:34
jcchou1: 這樣會影響atm參加活動嗎? 02/26 17:35
natukage: Charles0939就是欠噓只會講幹話替政府歌功頌德 存在樂 02/26 17:43
natukage: 天活存每個月5000多利息叫小錢那你每個月轉5000多給我 02/26 17:43
natukage: 啊 不肯給就閉嘴啦 02/26 17:43
hsupeter92: 樓上間接顯示財力 500k 哈哈 02/26 17:59
SEDAP: 包養平台不意外 02/26 17:59
temu2015: 是500k*12, 6M吧 02/26 18:40
william307: 擾民 02/26 18:49
yeh0416: 直接封掉約定轉帳功能大家說好不好 02/26 18:53
brokeback: 錢存撲滿你的所有權還在但不會生利息,存銀行就只剩債 02/26 19:25
brokeback: 權跟利息請求權了,你的錢就不是你的錢了呵呵,不然幹 02/26 19:25
TUZom: 覺得包養網EY嗎 02/26 19:25
brokeback: 嘛要有存款保險300萬這個機制 02/26 19:25
brokeback: 不爽被限制就放自家保險箱得了(反串註明 02/26 19:26
AceSoprano: 真的是白痴政府 白痴金管會 02/26 20:08
bryanwang: 87牽到北京也是87 02/26 20:56
usedata: 事後交易監控先把每日報表中自己轉自己不會出現異常警示 02/26 21:45
Jiulon: 包養網站葉配啦 02/26 21:45
usedata: 的問題解決吧 02/26 21:45
bryanwang: 辦事不力、烏魯木齊。 02/26 23:17
clockwise: 到底為什麼管詐騙要從轉帳下重手我實在不懂 02/26 23:19
temu2015: 因為只要轉不出去就沒辦法詐騙了啊 02/26 23:33
temu2015: 搞不好以後開國外非過卡刷卡交易也要臨櫃呵呵 02/26 23:33
laetuon: 記者收了包養網多少啦 02/26 23:33
charles0939: 當銀行無法確定是同名帳戶時,民眾申請約定轉入帳號 02/26 23:38
charles0939: 時,一律「次2日」生效 02/26 23:38
charles0939: https://i.imgur.com/mhomzgL.jpg 02/26 23:38
temu2015: 銀行並沒有「不能確定」,是「不願確定」。FXML入帳都要 02/26 23:41
temu2015: 等兩天。。。。 02/26 23:41
slot365: 包養真亂 02/26 23:41
charles0939: 2022年8月到2023年8月間,全球有高達25.5%人口被詐騙 02/26 23:44
charles0939: 取財,損失總金額約1.02萬億美元,相當於全球GDP的1. 02/26 23:44
charles0939: 05%,以受害者平均損失而言,被騙得最慘的是新加坡 02/26 23:44
charles0939: https://i.imgur.com/dn5V3HV.jpg 02/26 23:44
invidia: 上週補班去4家銀行辦臨櫃約轉 其實沒遇到什麼太大阻礙 02/27 00:29
colortea: 演藝圈一堆包養好嗎 02/27 00:29
invidia: 頂多就口頭確認是否為本人帳戶 還有拍照而已 02/27 00:29
BabyWolf: 明明他們就是大費周章要求我們證明是本人帳戶後 仍然說 02/27 09:17
BabyWolf: 要次二日生效 02/27 09:17
runrunkaka: 說什麼bank3.0一直在往後退 02/27 09:25
windward: 自己轉自己應該可以放寬點 02/27 10:20
glenber: 政治圈一堆包養好嗎 02/27 10:20
bryanwang: 口號治國 02/27 10:21
tndh: 自己轉自己 還檔根本智障 自己詐騙自己的錢膩??? 02/27 11:07
tndh: bank -2.0 02/27 11:07
timboy512: 因為40%的被詐騙潛在者 全部人一起遭殃 02/27 11:53
godofdeath: 刀子會殺人 全部不准賣刀就好了 政策就是這麼簡單 02/27 12:56
Kimbel: 有錢人一堆包養好嗎 02/27 12:56
raykyo: 設自己帳戶約轉還要每個都證明自己帳號 有夠擾民 02/27 14:24
raykyo: 轉錢進去你們銀行時怎麼都不會卡... 02/27 14:25
brokeback: 銀行以營利為目的,結案 02/27 15:02
brokeback: 盡可能留住最多的錢,付最少的利息,放盡可能高利的貸 02/27 15:04
brokeback: 款 02/27 15:04
tale1890: 學生妹被包養多嗎 02/27 15:04
realbout: 這是懲罰我還是懲罰詐騙? 02/27 15:57
pippen2002: 去問點麵線200億部門在幹嘛啊! 02/27 16:29
GQ072514: 愛管會主委下台吧,洗洗睡 02/27 18:24
GQ072514: 民脂民膏不懲罰詐騙懲罰正常人 02/27 18:25
HPSWakuWaku: 連約定本人他行帳號都要擋 真的搞笑 02/28 17:21
waterway: 有錢人為啥都想包養 02/28 17:21
HPSWakuWaku: 麵線部到底在幹嘛 02/28 17:22
roger8695: 今天線上申請國泰要綁IB,被問東問西。最後還是說帳戶 02/28 18:11
roger8695: 都只有信用卡往來,不給綁。真的浪費我時間 02/28 18:11
flora11883: 這種垃圾金管會真的是只會添亂,正事不做 02/28 22:04
XDdong: ….. 02/29 15:51
mark1888: 有錢人為啥都想包養 02/29 15:51
supertsy: 現在詐騙不是都車手領現,臨櫃匯款,比特幣等洗錢,會設定 03/01 08:08
supertsy: 約轉洗錢應該技術不到位 03/01 08:08
charles0939: 約轉是將詐騙金額一層一層往上轉,然後再領出或洗出 03/01 08:12
charles0939: 去 03/01 08:12
usedata: 其實蠻好奇有的亞洲國家手機掃碼付款似乎很常態,那這樣一 03/02 03:53
Quaranta: 亞洲最大包養網上線啦 03/02 03:53
usedata: 堆小額付款,如果像台灣的銀行一樣這樣那行員應該瘋了吧 03/02 03:56
robrob99: 自己約自己都要卡真的很神經病 都自己的了還管錢怎麼搬 03/04 03:09